Posso Day-Trade Using My IRA?
Tentando usar contas de aposentadoria para negociar freqüentemente tem complicações.
O investimento a longo prazo tem um histórico comprovado de sucesso, mas muitas pessoas ainda preferem o comércio diário com técnicas de investimento de curto prazo. Um IRA pode parecer um ótimo lugar para fazer o dia de negociação, porque seus recursos de adiamento de impostos impedem que você informe ao IRS os ganhos e perdas para fins fiscais de todos os negócios que você faz. No entanto, existem algumas razões pelas quais um IRA pode não funcionar bem como um veículo comercial dia.
Quando você troca uma conta tributável regular, isso não é um fardo, porque você sempre pode colocar mais dinheiro na conta. No entanto, com um IRA, você pode não ter permissão para adicionar dinheiro se seu saldo estiver abaixo do nível de US $ 25.000 e você não é elegível para fazer contribuições extras do IRA. Se isso acontecer, seu corretor não o deixará mais durante o dia.
Liquidação e margem limitada.
No entanto, alguns corretores reconhecem o que às vezes é conhecido como margem limitada. Um IRA que permite uma margem limitada não permitirá que você empreste contra suas ações, mas permitirá que você faça negócios mesmo quando os fundos ainda não se estabeleceram. O uso de fundos não resolvidos permite evitar violações de boa fé e fazer negócios diários sem desencadear a regra do dia-comerciante padrão. No entanto, alguns corretores exigem que você tenha pelo menos um saldo de US $ 25.000 para obter acesso a uma margem limitada, portanto, não irá necessariamente salvá-lo de ter um saldo IRA relativamente alto.
Day-trading é um negócio arriscado, e usar fundos de aposentadoria para financiar operações de negociação diária não é algo que a maioria dos investidores devem fazer. Se você estiver indo para fazê-lo em um IRA, é importante tomar medidas para garantir que você não se deparar com requisitos regulamentares e outras dificuldades potenciais.
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As opções de chamada podem ser compradas em um Roth IRA?
A compra (ou a longo prazo) de opções de chamadas oferece aos investidores a oportunidade de lucrar com a valorização de uma ação, mas por uma fração do capital seria necessário comprar 100 ações do estoque. À medida que você economiza para aposentadoria ou algum outro propósito, você pode usar opções de chamadas em seu Roth IRA. Antes de comprar chamadas, no entanto, você precisará certificar-se de que você está com uma corretora que permite que seus clientes troquem opções e lhe fornecerão a aprovação do privilégio.
Escolhendo uma corretora.
Nem todas as corretoras fornecem aos clientes a capacidade de negociar opções. Antes de abrir uma conta, pergunte à instituição financeira não só se permitir a negociação de opções, mas se ela permitir a prática nas contas IRA. A resposta deve ser a mesma para Roth e IRAs tradicionais.
Aprovação de opções.
Quando você abre uma conta Roth IRA com uma corretora que oferece opções de negociação, você precisa solicitar privilégios de negociação de opções. As corretoras não permitem que todos os clientes se envolvam em negociação de opções. Enquanto os sistemas variam de corretagem para a corretora, geralmente você deve atender ao valor da conta, patrimônio líquido e benchmarks de experiência de investimento para receber aprovação para trocar opções. As corretoras têm esses protocolos em vigor devido aos riscos inerentes às opções, em relação à prática mais familiar e amplamente utilizada de ações comerciais.
Níveis de aprovação.
Além disso, as corretoras usam um sistema de níveis de aprovação das opções escadas. Geralmente, os níveis iniciais permitem que você execute as negociações de opções mais básicas, enquanto níveis mais avançados permitem estratégias de negociação de opções avançadas. Para continuar as chamadas, a maioria das corretoras exige que você se qualifique para o nível de aprovação de opções número um. Em sua maior parte, os níveis de aprovação subseqüentes não se aplicam às contas Roth IRA, pois esses níveis avançados exigem uma conta de margem. Você não pode negociar na margem (emprestar dinheiro de sua corretora usando o patrimônio da sua conta como garantia para aumentar o poder de compra) nos IRAs.
Vantagens.
De um modo geral, comprar opções de compra permite que os investidores lucrem com o movimento ascendente de uma ação sem o tipo de investimento de capital que leva comprar estoque. Quando você compra uma chamada, você tem o direito, mas não a obrigação de comprar 100 ações da ação subjacente da opção ao preço de exercício do contrato em ou antes do dia do vencimento. Você paga um prêmio por uma chamada, que é muito inferior ao preço de mercado de uma ação. Por exemplo, a partir desta emissão de ações da Best Buy (BBY) negociadas por US $ 25,50 (100 ações custariam cerca de US $ 2,550), mas você só precisaria de US $ 90 para comprar uma chamada de US $ 26 de setembro.
Tal como acontece com qualquer outro tipo de comércio em um Roth IRA, o IRS permite que você adie os impostos sobre os lucros das negociações de opções (vendendo o prêmio de volta ao mercado a um preço mais alto antes do vencimento) ou opções exercidas (comprando 100 ações na greve do contrato ). Se você seguir as regras do IRS, a agência permite que você remova o lucro de Roth sem impostos, geralmente quando você atingiu a idade de aposentadoria obrigatória do Tio Sam de 59 1/2.
Calculadora de aposentadoria.
Referências.
Sobre o autor.
Como escritor desde 2002, Rocco Pendola publicou numerosos artigos acadêmicos e populares, além de trabalhar como escritor e pesquisador de bolsas freelance. Seu trabalho apareceu no SFGate e Planetizen e nas revistas & Environment; Comportamento & # 34; e & # 34; Saúde e Lugar. & # 34; Pendola possui um Bacharel em Artes em estudos urbanos da Universidade Estadual de São Francisco.
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Opções de Negociação em Roth IRAs (SCHW)
Roth contas individuais de aposentadoria (IRAs) tornaram-se extremamente populares nos últimos anos. Ao pagar impostos sobre as contribuições agora, os investidores podem evitar pagar impostos sobre os ganhos de capital no futuro, quando os impostos provavelmente serão maiores. Roth IRAs ainda deve seguir muitas das mesmas regras que os IRAs tradicionais, no entanto, incluindo restrições sobre retiradas e limitações sobre tipos de valores mobiliários e estratégias de negociação. Neste artigo, analisaremos o uso de opções em Roth IRAs e algumas considerações importantes para que os investidores tenham em mente.
Por que usar as opções?
A primeira questão que os investidores podem estar se perguntando é por que alguém quer usar opções em uma conta de aposentadoria? Ao contrário dos estoques, as opções podem perder seu valor inteiro se o preço da ação subjacente não atingir o preço de exercício. Essas dinâmicas os tornam significativamente mais arriscados do que ações tradicionais, títulos ou fundos que geralmente aparecem nas contas de aposentadoria do Roth IRA. (Para mais informações, consulte: Opções básicas: Introdução.)
Embora seja verdade que as opções podem ser um investimento arriscado, existem vários casos em que podem ser apropriados para uma conta de aposentadoria. As opções de compra podem ser usadas para proteger uma posição de estoque longo contra riscos de curto prazo, bloqueando o direito de vender a um determinado preço, enquanto as estratégias de opções de chamadas cobertas podem ser usadas para gerar renda se um investidor não se importar em vender suas ações.
Por exemplo, suponha que um investidor de aposentadoria detém um portfólio comprador consistente em Standard & amp; Poor's 500 index funds. O investidor pode acreditar que a economia deve ser corrigida, mas pode ser hesitante em vender tudo e se mudar para o dinheiro. Uma melhor alternativa pode ser a cobertura da exposição S & amp; P 500 com opções de colocação, que proporcionam a ele um preço garantido durante um determinado período de tempo. (Para mais, veja: Volatilidade da Opção: Introdução.)
Roth Restrições.
Muitas das estratégias mais arriscadas associadas a opções não são permitidas em Roth IRAs. Afinal, as contas de aposentadoria destinam-se a ajudar os indivíduos a poupar para a aposentadoria, em vez de se tornar um abrigo fiscal para especulações arriscadas. Os investidores devem estar cientes dessas restrições, a fim de evitar qualquer problema que possa ter conseqüências potencialmente onerosas.
O Internal Revenue Service (IRS) da Publicação 590 contém várias dessas transações proibidas para Roth IRAs. O mais importante deles indica que fundos ou ativos em um Roth IRA não podem ser usados como garantia de um empréstimo. Uma vez que usa fundos de conta ou ativos como garantia por definição, a negociação de margem geralmente não é permitida em Roth IRAs para cumprir as regras tributárias do IRS e evitar penalidades. (Para mais, veja: Roth IRAs: Investing and Trading Do's and Don'ts.)
Roth IRAs também tem limites de contribuição que podem impedir o depósito de fundos para compensar uma chamada de margem, o que coloca restrições adicionais sobre o uso de margem nessas contas de aposentadoria. Esses limites de contribuição mudam a cada ano. Os limites para 2018 são de US $ 5.500 ou US $ 6.500 para aqueles com 50 anos ou mais. Estes não se aplicam a contribuições de rollover ou reembolsos de reservistas qualificados.
Interpretando as Regras.
Essas regras do IRS implicam que muitas estratégias diferentes estão fora dos limites. Por exemplo, os spreads de frente de chamadas, os spreads do calendário VIX e os combos curtos não são negociações elegíveis em Roth IRAs porque todos envolvem o uso da margem. Os investidores de aposentadoria seriam sábios para evitar essas estratégias, mesmo que fossem permitidos, em qualquer caso, uma vez que estão claramente orientados para a especulação em vez de salvar. (Para mais, veja: Riscos comuns que podem arruinar sua aposentadoria.)
Diferentes corretores têm regulamentos diferentes quando se trata de quais negociações de opções são permitidas em um Roth IRA. A Fidelity Investments permite a negociação de spreads verticais nas contas Roth IRA, enquanto a Charles Schwab Corp. (SCHW) não. Os corretores que permitem algumas dessas estratégias têm contas de margem restritas, pelo que algumas negociações que tradicionalmente requerem margem são permitidas em uma base muito limitada.
O uso dessas estratégias também depende de aprovações separadas para certos tipos de negociações de opções, dependendo da sua complexidade, o que significa que algumas estratégias podem ser fora de limites para um investidor independentemente. Muitas dessas aplicações exigem que os comerciantes tenham conhecimento e experiência como pré-requisito para as opções de negociação, a fim de reduzir a probabilidade de uma tomada de risco excessiva. (Para mais, veja: Como os riscos de investimento diferem entre opções e futuros?)
The Bottom Line.
Enquanto Roth IRAs geralmente não são projetados para negociação ativa, investidores experientes podem usar opções de ações para proteger carteiras contra perda ou gerar renda extra. Essas estratégias podem ajudar a melhorar os retornos ajustados ao risco de longo prazo, ao mesmo tempo em que reduzem o retorno da carteira.
No final, a maioria dos investidores deve evitar o uso de opções nas contas de aposentadoria do Roth IRA, com exceção de investidores experientes que buscam proteger os riscos. As opções raramente devem ser usadas como uma ferramenta especulativa nestas contas, a fim de evitar possíveis problemas com as regras do IRS e assumir riscos excessivos para os fundos previstos para financiar a aposentadoria. (Para mais, veja: Os investimentos mais comuns do Roth IRA.)
Roth IRAs: Investir e negociar e não fazer.
Mais de 19 milhões de famílias nos EUA têm Roth Individual Retirement Accounts (IRAs), que representaram US $ 505 bilhões em ativos de aposentadoria no final de 2018, de acordo com o Investment Company Institute. Os veículos de poupança de aposentadoria são financiados com dólares após impostos, o que significa que as distribuições são isentas de impostos.
Introduzido na década de 1990, o Roth IRA é o irmão mais novo para as contas individuais de aposentadoria individual (IRAs), que são financiadas com dólares pré-impostos e as distribuições são tributadas como. Eles são populares com os trabalhadores independentes, e uma parte dos impostos pagos na distribuição pode ser dedutível dependendo da renda do contribuinte.
IRAs tradicionais são mais populares, mas Roth IRAs é o crescimento mais rápido entre os diferentes tipos de IRAs. O número de famílias que possuem Roth IRAs aumentou em média 5,3% ao ano entre 2000 e 2018 em comparação com uma taxa de crescimento de 1,3% para IRAs tradicionais. (Para leitura relacionada, veja: Você pode emprestar de um Roth IRA?)
Embora existam algumas exceções, você pode manter praticamente qualquer investimento nesta conta de aposentadoria cada vez mais popular. Ações, títulos, fundos de investimento, fundos do mercado monetário, fundos negociados em bolsa (ETFs) e anuidades estão entre as opções. (Para leitura relacionada, veja: Roth vs. IRA tradicional: o que é certo para você?)
Roth IRAs, em média, inclui três diferentes tipos de investimentos por conta, dados do Investment Company Institute revelam. Sem surpresa, os fundos de investimento são o investimento mais comum em Roth IRAs por uma ampla margem. Eles representam 62% dos investimentos e incluem fundos próprios, títulos e fundos equilibrados. Os fundos de investimento de capital são os mais populares, de longe, constituindo mais da metade (52%) dos fundos de investimento em Roth IRAs, enquanto os fundos de obrigações e os fundos equilibrados são de 27% cada. (Para leitura relacionada, veja: os ETFs eventualmente substituirão fundos mútuos?)
As ações individuais são a segunda mais comum, representando 31% dos investimentos da Roth IRA, seguidos de anuidades, tanto fixas quanto variáveis, (22%) e fundos do mercado monetário (18%). (Para mais, veja: posso comprar ETFs para o meu Roth IRA?)
As obrigações individuais e os títulos de poupança dos EUA, enquanto isso, representam 15%, e os ETFs representam 9% dos investimentos realizados em Roth IRAs. (Para leitura relacionada, veja: 5 coisas que você precisa saber sobre os fundos do índice.)
Há poucos investimentos que você não tem permissão para segurar em Roth IRAs. São proibidos colecionáveis, incluindo arte, tapetes, metais, antiguidades, gemas, selos, moedas, bebidas alcoólicas, como vinhos finos e outras propriedades pessoais tangíveis que o Internal Revenue Service considere como colecionáveis. No entanto, há algumas exceções para algumas moedas feitas de metais preciosos. (Para leitura relacionada, veja: 5 Investimentos que você não pode manter em um IRA ou Plano qualificado.)
Algumas transações e posições não são permitidas em Roth IRAs. O IRS não permite que você investir em seu Roth IRA com dinheiro emprestado. Como resultado, o investimento em margem é proibido em Roth IRAs ao contrário de uma conta de corretagem sem aposentadoria onde contas de margem são permitidas. (Para leitura relacionada, veja: Evitando 'Transações Proibidas' em seu IRA.)
As contas de margem são contas de corretagem que permitem aos investidores emprestar dinheiro de sua corretora para comprar títulos. O corretor cobra o interesse do investidor e os títulos são usados como garantia. Como a margem é alavancagem, os ganhos ou perdas de títulos comprados na margem são aumentados. (Para leitura relacionada, veja: Posso guardar vários IRAs?)
Certas estratégias de negociação e contratos exigem contas de margem. Isso inclui, alguns contratos de opções, por exemplo, que exigem empréstimos na margem. Você também não pode curtir ações em Roth IRAs. A venda a descoberto ocorre quando um investidor empresta na margem uma aposta em ações de que seu preço irá diminuir. Um lucro é feito quando o investidor compra o estoque a um preço mais baixo. (Para mais, consulte: Posso usar minhas economias Roth IRA para comprar minha primeira casa?)
Roth e IRAs tradicionais são uma maneira para os investidores economizar e investir longo prazo para a aposentadoria com benefícios fiscais, não obter um lucro rápido. Comprar e negociar na margem é arriscado e não para o investidor novato ou cotidiano. (Para leitura relacionada, veja: Quais são os Riscos Associados a um Roth IRA?)
Roth IRAs é o crescimento mais rápido entre os diferentes tipos de IRAs, e alguns acreditam que pagar o imposto até a frente oferece uma vantagem sobre o pagamento de impostos sobre distribuições, como nos IRAs regulares. Roth IRAs permite investir em uma ampla gama de produtos de investimento, embora existam algumas exceções. Verifique com a sua corretora para ver o que tem em oferta. (Para leitura relacionada, veja: Tutorial Roth IRA.)
Day Trading Options em contas IRA.
As opções de troca de dia atraem muitos comerciantes devido ao potencial de lucros rápidos. Uma das principais desvantagens para essa velocidade é os impostos - quanto mais negócios você faz, mais oportunidades você tem que ser tributadas em seus lucros. O dia de negociação dentro de um IRA protegido por impostos pode reduzir drasticamente essa obrigação, mas esse benefício vem com mais uma desvantagem - suas escolhas comerciais são limitadas para proteger o status fiscal da conta IRA.
Day Trading em IRAs.
Negociar nas contas do IRA é restrito por uma regra IRS que proíbe empréstimos dentro ou fora das contas do IRA, bem como usando qualquer parte de uma conta do IRA como garantia para um empréstimo. Isso significa que os comerciantes do dia não podem usar as contas de margem tradicionais - que são empréstimos da corretora - para apoiar suas atividades do dia-a-dia. No entanto, muitas corretoras permitem margem limitada nas contas do IRA. Este é um sistema onde você não precisa esperar por um negócio de venda para liquidar (normalmente um processo de três dias) para usar o produto da venda em uma compra. Contanto que você possa suportar suas negociações dia com o dinheiro em sua conta ou o produto de outras vendas naquele dia, você pode negociar dia. Seja extremamente cuidadoso, no entanto - qualquer dia que termine em um saldo inferior a zero ameaça o status de seu IRA protegido por impostos. Se você perder isso, você está sujeito à responsabilidade fiscal imediata pelo valor total da conta, juntamente com penalidades do IRS.
Opções de negociação de opções.
Existem algumas restrições sobre os tipos de opções que você pode negociar em um IRA - novamente, porque você não pode contratar um empréstimo dentro da conta. Isso significa, por exemplo, que você não pode vender chamadas descobertas. Algumas estratégias de opções também são proibidas. A partir de 2018, você pode trocar chamadas cobertas, chamadas longas e colocações, e certas operações garantidas em dinheiro. A composição exata das opções de negociação varia um pouco de corretagem para a corretora. Sua empresa fornecerá um esboço completo das opções e estratégias disponíveis para os comerciantes do IRA.
Configuração da conta.
Você precisa de permissão especial para negociar opções em uma conta do IRA e, em alguns casos, você pode até precisar mudar as empresas de corretagem para obter o tipo de conta que você precisa. O primeiro passo para iniciar as opções de negociação em um IRA, então, é investigar sobre suas opções de conta com sua corretora. Na maioria dos casos, você precisa preencher um formulário de inscrição adicional e atender a determinados requisitos mínimos da conta.
Requisitos de negociação diária.
De acordo com a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), um comerciante do dia é alguém que "compra e vende, ou vende curto e depois compra, a mesma segurança no mesmo dia". Se você é um comerciante do dia do padrão - você conclui um dia de comércio, em média, quatro em cada cinco dias úteis - você está sujeito a requisitos mínimos especiais da conta. Muitas corretoras aplicam esses mínimos se você planeja o comércio do dia, e eles podem até adicionar aos mínimos ou impô-los para atividades de negociação rápida menos freqüentes. A partir de 2018, o mínimo de conta exigido era de US $ 25.000 em valor de mercado, em qualquer combinação de caixa e títulos. Se você estiver abaixo deste mínimo, ou o definido pelo seu corretor, sua atividade de negociação será restrita.
Uma Nota sobre Impostos.
Ao contrário do dia de negociação em uma conta tributável, você não pode tratar a atividade de negociação do IRA como um negócio ou como atividade de investimento normal. Isso significa que, enquanto você não for tributado imediatamente sobre ganhos, você também não pode cancelar suas perdas. Com um IRA tradicional, o benefício é o adiamento de impostos - você não precisa pagar imposto sobre seus ganhos até você retirá-los. No entanto, se você usa um Roth IRA e siga as regras, você não será tributado em seus ganhos - um benefício considerável para muitas pessoas.
Calculadora de aposentadoria.
Referências.
Sobre o autor.
Nola Moore é uma escritora e editor com sede em Los Angeles, Califórnia. Ela tem mais de 20 anos de experiência trabalhando e escrevendo sobre finanças e pequenas empresas. Ela tem um Bacharel em Ciências em merchandising de varejo. Seus clientes incluem The Motley Fool, Proctor e Gamble e NYSE Euronext.
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